编者按：近期兴起的对银行业暴利、垄断的质疑声不断，起于去年底民生银行行长洪崎的一句“银行利润太高，不好意思公布”。热议过后，我们发现，这恰恰是洪崎作为国内目前唯一的一家民营银行行长的“良心发现”。

    在日前开幕的民生银行履行社会责任专题展现场，全国政协副主席、全国工商联主席黄孟复回答本报记者提问表示，银行的垄断暴利与履行社会责任不矛盾，是“两个不同的现象”。

    银行业垄断到底是一个什么现象？银行业暴利的前因后果又是什么？近几年掀起的对银行、石油、电信行业的垄断、房地产行业暴利等的反思，将如何推动改革的进程？

    银行“原罪”何来：三问银行业反垄断

    经济学家马光远认为，“目前中国银行业处于历史上最好的时期”，表现在大量设立金融机构、降低金融业的门槛、鼓励民间资本设立专门服务于中小企业的金融机构等，即使发生一些风险，按照中国金融业的现状，也有承担风险的能力

    ■本报记者 李木子       

    近日金融领域要打破垄断的话题越来越引起媒体和大众的广泛关注。

    综合各方观点，可以从三个方面观察反银行垄断改革的前因后果，并可资温州金融业改革试点以镜鉴。 
   

    与电力、通信等其他垄断行业相比较，银行业机构数量并不是很少，银行业内部之间的竞争比较充分，特别是在对大客户存款业务的争夺上，竞争已呈白热化。但是，银行业表面的竞争的背后是业务高度同质化造成的，行业在确保最低利润标准的基础上进行的竞争。

    这种不体现在价格方面的竞争，并没有给一般金融消费者带来更多的好处。与此同时，大型商业银行在行业内仍占据绝对优势地位，中小金融机构无法与之抗衡。

    最新的数据显示，2011年我国商业银行业共实现净利润1.04万亿元，同比增长36%。根据工农中建交五大国有商业银行的年报，五大国有商业银行净利润水平占行业总利润的六成多，达到6808.49亿元。具体来看，2011年，工行实现净利润2084亿元人民币，较上年增长25.6%；农行实现净利润1219.56亿元，增长28.5%；中行实现净利润1303.19亿元，增长18.81%； 建行实现净利润1694.39亿元，增长25.48%；交行实现净利润507.35亿元，同比增长29.95%。

    在银行高额利润来源中，息差收入占据绝大部分。Wind统计数据显示，已公布年报的12家上市银行去年共实现净利息收入约16792亿元，其中，五大行实现净利息收入约13051亿元。以中行为例，2011年中行分别实现净利息收入和非利息收入2280.64亿元和1002.34亿元，比上年分别增长了17.58%和21.41%，其中非利息收入在营业收入中的占比达30.53%，同比提高了0.67个百分点。建行2011年实现净利息收入3045.72亿元，同比增长21.10%。

    虽然我国的净息差水平不是世界最高，但是，由于银行信贷在我国的资金配置中占主导地位，占市场份额的80%以上，银行的收入是息差乘以信贷投放的规模，因此造成当前银行业高盈利。 

    一边是银行业的净利润大幅增长破万亿，另一边，却是实业公司净利润的止步不前。Wind统计数据显示，从2011年非银行类上市公司的财务报表情况来看，在其财务费用构成中，在有可比较数据的979家上市公司当中，其利息支出已从2010年的919亿元进一步上升至1256亿元，增长36.7%，远远超过了上市公司净利润增幅。在有可统计数据的702家非银行类上市公司中，其2011年年报披露的应付利息则从2010年同期的182亿元增长至410亿元，增长了125%。

    在金融业的快速增长的同时，经济发展并没有跟上脚步，小微型企业融资难的问题日益凸显，打破银行垄断正式被提上日程。 

    提起银行暴利或是银行垄断，全部的矛头都指向那不由市场决定的存贷款利率。在提到打破银行垄断之时，利率市场化能否有效成为争论的焦点所在。

    中国社科院金融研究所研究员易宪容认为，当前国内银行业之所以能够获得高利润，还是监管部门对银行业的三大政策管制的结果。

    第一大管制就是银行业的价格管制。当前国内央行的基准利率是银行一年期存贷款利率。这与世界各国央行的基准利率为货币市场拆借利率完全不同。再加上“存款利率的上限管理及贷款利率下限管理”模式，这就使得国内商业银行无论对存贷款如何定价都能够保证其利润水平在一定的区间。第二大管制是信贷规模的管制。第三大管制是银行准入管制。

（责任编辑：马常艳）